Cobros y pagos internacionales: guía para gestionarlos eficazmente

Gestionar cobros y pagos internacionales de manera efectiva es clave para las empresas que operan en el comercio exterior. A continuación, detallamos qué son, qué métodos existen y cómo gestionarlos.

Índice:

1. ¿Qué son los cobros y pagos internacionales y por qué son importantes para tu negocio?
2. ¿Qué métodos de pago internacionales existen?
3. Desafíos y consejos para gestionar cobros y pagos internacionales
4. Cómo implementar un sistema eficiente de cobros y pagos internacionales

¿Qué son los cobros y pagos internacionales y por qué son importantes para tu negocio?

Comprender los fundamentos de los cobros y pagos internacionales es esencial para optimizar tus operaciones financieras.

Definición y conceptos básicos

Los cobros y pagos internacionales son transacciones financieras que implican el intercambio de dinero entre países. Estas operaciones son fundamentales para empresas que participan en el comercio exterior, permitiendo la adquisición de bienes y servicios o el pago de obligaciones en mercados internacionales.

Conceptos básicos que tener en cuenta:

• Divisas: son las monedas extranjeras utilizadas en las transacciones internacionales. Dentro de la Unión Europea las transacciones se realizan en euros, pero en una operación con el Reino Unido, por ejemplo, habrá que tener en cuenta la conversión en libras. Algunos países en vías de desarrollo utilizan el dólar americano como divisa para facilitar sus transacciones internacionales, entre otras causas.
• Tipo de cambio de divisas: es la tasa a la que una divisa se convierte en otra. Como es variable, sirve para conocer el valor que tiene una moneda en función del momento geopolítico en el que nos encontremos. Un error común es creer que el tipo de cambio de una moneda a otra es el mismo que si hacemos el proceso al contrario, es decir, que se aplica la misma tasa al pasar de dólar a euro que de euro a dólar. Sin embargo, no es así, sino que se aplican tipos de cambio diferentes para vender y para comprar. Las empresas que hacen muchas operaciones en otras divisas pueden contratar un coberturas de divisas y seguros de cambio para evitar la volatilidad de las monedas.
• BIC/SWIFT: son los códigos alfanuméricos utilizados para identificar los bancos en transferencias internacionales. Constan de varias partes, por ejemplo, el código BIC del Santander España es BSCHESMMXXX, donde BSCH identifica la entidad; ES hace referencia al país, España; MM a la localidad; Madrid; y, XXX, a la sucursal. Si la última parte no se especifica, como es el caso, se entiende que representa la oficina central del banco.
• IBAN: es el número de cuenta bancaria internacional que se utiliza como estándar en los países del SEPA, la zona única de pago en euros.
• Aranceles y tarifas: son costes asociados al comercio internacional que pueden influir en las transacciones. Subir o bajar aranceles forma parte de la política internacional de cada país. En Estados Unidos, por ejemplo, Donald Trump ha manifestado su intención de subir los aranceles a varios países. De esta forma, los productos importados de esas naciones serían más caros para el consumidor americano, lo que podría fomentar el consumo de productos locales.
• Plazos de liquidación: es el tiempo que toma completar una transacción financiera. Por norma, una transacción internacional no se liquida en el mismo día que se realiza. Por ejemplo, una transferencia a Nueva Zelanda primero pasa por lo que se llaman bancos corresponsales, lo que hace que el envío de ese dinero tarde varios días en recibirse. La tecnología blockchain está revolucionando las transacciones internacionales, entre otras cosas, precisamente porque trata de reducir estos tiempos.
• Normativas internacionales: son las reglas que regulan las transacciones entre países.
• Comisiones: son los cargos aplicados por las entidades financieras para procesar los pagos internacionales.

Diferencias clave entre pagos nacionales e internacionales

A diferencia de los pagos nacionales, las transacciones internacionales suelen involucrar la conversión de divisas, mayores tiempos de procesamiento y requisitos regulatorios específicos. Además, es habitual que impliquen costes adicionales, como comisiones bancarias o tasas por transferencias internacionales.

Diferencias principales:

• Conversión de divisas: los pagos internacionales implican el intercambio entre monedas y conllevan riesgos por fluctuaciones del tipo de cambio.
• Regulaciones específicas: cada país tiene normativas propias que pueden influir en los plazos y procedimientos.
• Tiempos y costes: las transferencias internacionales son más lentas y caras debido a las comisiones y tarifas bancarias.

Beneficios para la internacionalización y la gestión financiera

Gestionar cobros y pagos internacionales de manera eficiente es clave para que las empresas puedan operar globalmente con éxito. Estos son algunos de los principales beneficios:

• Expansión a nuevos mercados: facilita la entrada en mercados internacionales al garantizar pagos seguros y eficientes entre países.
• Mejora de relaciones comerciales: optimiza las transacciones con proveedores y clientes extranjeros, generando confianza y fortaleciendo la colaboración.
• Optimización del flujo de caja: permite planificar mejor las finanzas y evitar problemas derivados de retrasos o fluctuaciones en divisas.
• Ventajas competitivas: una buena estrategia de internacionalización puede reducir costes operativos, aumentar la eficiencia y posicionar la empresa como un actor confiable en el comercio global.

¿Qué métodos de pago internacionales existen?

Conocer las opciones disponibles para realizar pagos internacionales te ayudará a elegir la más adecuada para tu negocio.

Transferencias bancarias internacionales

Las transferencias bancarias son una opción segura y ampliamente utilizada para enviar dinero al extranjero. Permiten el intercambio directo entre cuentas bancarias en diferentes países, aunque suelen implicar comisiones y tiempos de procesamiento variables.

Cartas de crédito

Una carta de crédito es un documento emitido por un banco que asegura al vendedor el pago por sus bienes o servicios, siempre que se cumplan las condiciones acordadas.

Ejemplo de cómo funciona: una empresa española compra maquinaria a un proveedor en India y solicita al banco una carta de crédito que garantiza el pago al proveedor si este entrega la maquinaria y presenta los documentos acordados, como factura y certificado de envío. Esto asegura que ambas partes cumplan sus compromisos, es decir, reduce el riesgo.

Cheques internacionales

Los cheques internacionales son una forma tradicional de realizar pagos en el extranjero. Aunque menos comunes en la actualidad debido a la digitalización, siguen siendo una opción viable en determinados contextos.

Pasarelas de pago digitales 

Las plataformas digitales, como Getnet de Banco Santander, ofrecen una solución moderna y eficiente para gestionar cobros y pagos internacionales. Estas herramientas permiten realizar transacciones rápidas, seguras y con costes competitivos.

Si tu empresa gestiona cobros y pagos internacionales, infórmate sobre los métodos de pago disponibles para optimizar la gestión de tus operaciones y simplificar tus procesos financieros.

Desafíos y consejos para gestionar cobros y pagos internacionales

Superar los retos de los cobros y pagos internacionales requiere planificación y estrategias efectivas.

Conversión de divisas

Las fluctuaciones en las tasas de cambio pueden impactar significativamente en el coste de las transacciones internacionales. Es fundamental monitorear los tipos de cambio y considerar herramientas como contratos forward o coberturas para mitigar riesgos.

Costes y comisiones bancarias

Antes de seleccionar un método de pago, es crucial calcular todos los costes asociados, incluidas las comisiones por transferencias, tasas de conversión de divisas y cargos adicionales. Comparar opciones puede ayudar a encontrar el método más eficiente para tu empresa.

Regulación y normativa internacional

Cada país tiene sus propias normativas en cuanto a transacciones internacionales. Cumplir con estas regulaciones es esencial para evitar sanciones o retrasos. Investigar previamente y trabajar con asesores especializados puede facilitar este proceso.

Cómo implementar un sistema eficiente de cobros y pagos internacionales

Un sistema eficiente puede optimizar tus operaciones y fortalecer tu presencia en el mercado global.

Establecer un sistema eficiente para gestionar estas operaciones implica:

• Analizar las necesidades de tu negocio: identificar los mercados clave y los métodos de pago más adecuados para cada uno.
• Optimizar la relación con bancos y proveedores: negociar condiciones favorables y asegurarte de contar con plataformas tecnológicas fiables.
• Formar a tu equipo: capacitar a los responsables en los procedimientos y normativas de cobros y pagos internacionales.
• Automatizar procesos: incorporar herramientas digitales que simplifiquen la gestión y reduzcan errores.

Implementar estas prácticas te ayudará a mejorar la eficiencia operativa, minimizar riesgos y potenciar la competitividad de tu negocio en el ámbito internacional.